Кредитовать небольшие предприятия

На рынке сложилась безрадостная для малого бизнеса ситуация. Доходы небольших компаний падают, ставки по заёмным ресурсам растут, банки всё менее охотно ссужают «малышей». В ближайшее время ситуация вряд ли изменится.

В 2014 году доходность малого и микробизнеса показывает неутешительную динамику. Единственная сфера, где по этому параметру в первом полугодии текущего года наблюдается прирост к показателям аналогичного периода 2013 года, — оптовая торговля (+22,1%). В остальных сегментах доход предприятий демонстрирует снижение.

Оборот «малышей», правда, растёт, но не особенно убедительно: если за первые шесть месяцев прошлого года оборот сферы услуг вырос на 21,2% к цифрам такого же периода 2012 года, то статистика первого полугодия 2014 года гораздо более скромна (+5,6).

В российской экономике сейчас наблюдается замедление, усложняющее развитие малого бизнеса. Ситуация уже сказалась на финансовых показателях МСП — в начале 2014 года в большинстве отраслей отмечено падение доходности. В таких условиях растёт потребность в заёмном финансировании, которое позволяет в нестабильный период не только повысить обороты, но и зачастую удержать бизнес на плаву.

Что же на это отвечают банкиры? Банки в принципе стали ещё более тщательно проверять финансируемые проекты, контрагентов заёмщика, строить прогнозы движения денежных средств, и главное — требования к самому финансовому состоянию заёмщика стали ещё строже. Например, малая величина чистых активов может стать стоп-фактором для просчитанной и интересной сделки.

Незадолго до кризиса 2008 года в банках начали появляться неформальные стоп-листы на кредитуемые отрасли. Сейчас ситуация в целом не настолько тяжёлая, как шесть лет назад, но некоторые сегменты малого бизнеса всё же впали в немилость. Например, сельское хозяйство, строительные организации, жилищное строительство (обычно из-за долгосрочности проекта), стартапы в любом виде и проекты, где на долю НИОКР приходится более 25% стоимости. С осторожностью кредитуются проекты, связанные с промышленным производством.

Если брать рейтинг отраслей, то на первом месте розница, дальше по убыванию — оптовая торговля, услуги, производство.

Ценники же на займы для тех представителей малого бизнеса, которым всё же посчастливилось получить «добро» от банка, «весят» прилично. С начала года тарифы для «малышей» выросли на 1,5–2,5%, и сейчас ставки составляют 12–16% годовых. Разброс довольно большой, поскольку при текущей неблагоприятной конъюнктуре каждого заёмщика прощупывают «до костей». Банкиры уверены, что рост ставок продолжится — ведь системные риски для большинства отраслей возрастают.