Премьер-министр России Дмитрий Медведев поручил Минфину, Минэкономразвития совместно с ЦБ и Агентством по страхованию вкладов (АСВ) проработать вопрос о целесообразности изменения порядка и условий выплаты страхового возмещения по вкладам с целью повышения финансовой ответственности вкладчиков.

Основных вариантов два – либо снизить размер страхового покрытия до 90% вклада, либо частично или полностью не страховать процентные выплаты по вкладу.

Сейчас в случае отзыва лицензии у банка АСВ выплачивает клиентам 100% суммы вклада размером до 1,4 млн. руб., независимо от размера процентной ставки и периодичности начисления процентов. В результате страховая ответственность АСВ выросла на 1,6 трлн. руб. (12%). Фонд обязательного страхования вкладов к началу 2015 года составил 79,9 млрд. руб.

В прошлом году из-за отзыва лицензий у ряда банков для АСВ наступил 61 страховой случай, они обошлись на общую сумму 190 млрд. руб.

Аналитики полагают: правительство пытается снизить возможные выплаты АСВ. Очевидно потому, что с углублением кризисных явлений не все банки смогут устоять. Для АСВ это  означает рост финансовой нагрузки по страховым выплатам. Однако если такие решения будут приняты, это может вызвать отток вкладчиков из ряда банков, что в свою очередь ускорит потерю устойчивости определёнными игроками на банковском рынке. Если такие перетоки вкладчиков начнутся, то выиграют госбанки  (во многих регионах выбор частных банков невелик).

Идея повысить ответственность самих вкладчиков при выборе банка обсуждалась неоднократно на разных уровнях. Ещё в 2013 году, когда правительство обсуждало идею увеличения страхового покрытия по вкладам от 700 тыс. до 1 млн. руб., предлагалось одновременно ограничить компенсацию 90% от суммы депозита, а ответственность за остальные 10% возложить на самих граждан.

Реакция банков на снижение ставки ЦБ не порадовала ни вкладчиков, ни заёмщиков.  Сейчас россияне при выборе банка руководствуются лишь высокими ставками по депозитам, не обращая внимания на надёжность банка. А когда такие банки прогорают, за них платит весь банковский сектор – банки делают взносы в фонд АСВ пропорционально объёму своих депозитных портфелей. И если фонд АСВ будет таять слишком быстро, взносы придётся повышать.

Вадим КАРПОВ.