С 1 октября вступил в силу закон о банкротстве физических лиц. Строго говоря, это даже не отдельный документ, а поправки к действующему ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Речь о том, что при наличии долга на сумму свыше 500 тыс. рублей и сроке задолженности от трёх месяцев граждане могут подать заявление о признании их финансово несостоятельными.

По данным Объединённого кредитного бюро, на сегодняшний день под действие закона подпадают 580 тыс. россиян, это около 1,5% от общего числа заёмщиков с открытыми счетами. А если брать шире, то просроченную задолженность по потребительским кредитам и ипотеке имеют, по разным оценкам, от 5 млн. до 8 млн. человек.

Согласно новому закону, процедура оформления финансовой несостоятельности включает в себя  несколько этапов.

Физлицо может подать в суд иск о банкротстве, приложив к заявлению списки кредиторов, опись имущества, справку о наличии счетов, вкладов, доходов и об уплаченных налогах за три года, а также информацию о сделках с недвижимостью за этот же срок. Инициировать процедуру банкротства может также кредитор и уполномоченная служба, например, налоговая инспекция.

Следующий этап: рассмотрев дело, суд либо предоставляет заёмщику рассрочку до трёх лет для выплаты долга (реструктуризацию), либо признает его банкротом, и с этого момента стартует соответствующая процедура.

Человеку назначают финансового управляющего, который получает все права на распоряжение его имуществом. Долги погашаются за счёт недвижимости, автомобилей, драгоценностей, предметов роскоши – всё это подлежит распродаже на открытых торгах. Должнику оставляют его единственное жильё, бытовые предметы и личные вещи, такие как одежда и обувь, продукты питания, денежные средства в объёме прожиточного минимума, призы и выигрыши, государственные награды и памятные почётные знаки.

Верховный суд России (ВС) разъяснил, что процедура персонального банкротства как способ освобождения от непосильного долга возможна лишь для добросовестных граждан. Нельзя превращать новый документ в инструмент злоупотребления правом – вот главный посыл ВС. «Если при рассмотрении дела о банкротстве будет установлено, что должник не представил необходимые сведения суду или финансовому управляющему либо представил заведомо недостоверные сведения, это может повлечь неосвобождение должника от обязательств», – говорится в специальном постановлении пленума ВС.

После 1 октября 2015 года в кредитной истории россиян будут среди прочего отражаться дата и факт завершения расчётов с кредиторами, освобождение заёмщика от дальнейшего исполнения требований кредиторов, сведения о процедурах, применяемых в деле о несостоятельности физлица, сведения о преднамеренном или фиктивном банкротстве.

Статус банкрота несёт в себе серьёзные минусы. Это прежде всего испорченная кредитная история сроком на пять лет и невозможность занимать руководящие посты в течение трёх лет. Банкротство не освобождает от уплаты алиментов, расчётов по текущим платежам, финансового возмещения причинённого вреда жизни и здоровью. Кроме того, пока не завершится дело, гражданин не сможет выехать за пределы страны.

Георгий СТЕПАНОВ.