Банк России вместе с саморегулируемыми микрофинановыми организациями (МФО) собирается определить максимальное число займов, которое можно выдать одному заёмщику, а также то, сколько раз ему можно продлевать кредит. Это ограничение призвано положить конец практике, когда заёмщик выплачивает один долг за счёт нового и попадает в долговую яму.

Представители микрофинансовых организаций не согласны с мнением регулятора. Ограничение количества займов «в одни руки» никак не решит проблему закредитованности.

Она — не в количестве микрозаймов, а в величине долговой нагрузки. Нужна более ответственная политика всех финансовых институтов — банков и МФО — по оценке платёжеспособности заёмщиков. Вопрос должен решаться на более глобальном уровне, а не на уровне ограничения количества микрозаймов.

Рынок микрофинансирования делится на три сегмента: 38% рынка составляют займы для поддержки малого бизнеса и начинающих предпринимателей со ставками от 10% годовых, ещё 44% — это потребительские займы со ставками от 40% годовых, 18% — займы «до зарплаты» (на срок до одного месяца на сумму до 30 тыс. руб.).

Именно вокруг последнего сегмента разгорается наибольшее число скандалов, которые вызваны высокими процентами и штрафами за просрочку. Стоимость займов «до зарплаты» может составлять 2% в день, так как высок риск невозврата. Если такой заём возвращён в срок, через несколько дней или недель, проценты не достигают значительных размеров. Однако годовая ставка составляет более 700%. Из 4 млн. клиентов микрофинансовых организаций 13% имеют по два и более займа. Основными клиентами микрофинансовых организаций являются рабочие, бюджетники и пенсионеры. Средняя сумма такого займа — 8 тыс. руб.

Снизить долговую нагрузку призвана поправка в закон «О микрофинансировании и микрофинансовых организациях».

Согласно этой поправке, с 29 марта 2016 года начисленные проценты и иные платежи по займу не смогут превышать четырёхкратную сумму займа. Банк России планирует в будущем снизить этот коэффициент до двукратного размера суммы займа. ЦБ надеется, что эти меры заставят микрофинансовые организации более тщательно подходить к выбору заёмщика, чтобы снизить риск невозврата займа. Кроме того, ЦБ чистит рынок от недобросовестных компаний: за 2015 год регулятор исключил из реестра 898 МФО.

В конце февраля пресс-служба Генпрокуратуры сообщила, что после серии масштабных проверок ведомство внесло представление председателю Центробанка Эльвире Набиуллиной. По данным издания, ведомство считает, что ЦБ не осуществлял должный контроль и надзор за организациями, выдающими потребительские кредиты.

Тем не менее, решение проблемы регулирования МФО не сможет автоматически устранить проблему процедуры взыскания просроченной задолженности, указывает ЦБ. Именно вокруг методов взыскания в последнее время возникает много скандалов. Правительство должно определить федеральный орган, который будет ответствен за регулирование и надзор коллекторской деятельности, подчёркивает ЦБ. Скоро должен появиться закон, ограничивающий права коллекторов. Его проект внесут в парламент председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко и спикер Госдумы Сергей Нарышкин.

Вадим КОТОВ.