Выдачу микрозаймов бизнесу поощрят

Банк России устанавливает повышенные нормы резервирования для микрофинансовых организаций (МФО) по займам «до зарплаты» и льготные — по ссудам малому и среднему бизнесу. Таким способом регулятор намерен подтолкнуть микрокредиторов выдавать больше ссуд предпринимателям.

Новые нормы теоретически могут заставить МФО ужесточить требования к заёмщикам-физлицам. Указание Банка России на эту тему вступило в силу 14 августа, через месяц после опубликования. По нему займы «до зарплаты» (до 30 тыс. рублей сроком до 30 дней), просроченные хотя бы на сутки, должны сопровождаться формированием резерва до 50%.

Если просрочка по такому займу превышает 90 дней, то величина резерва составит 100%. При этом резервы по просроченной задолженности субъектов малого и среднего предпринимательства составят от 25% до 100% в зависимости от просрочки (начиная от 91 календарного дня). Резервы по беззалоговым ссудам в случае просрочки от 91 дня будут начинаться с отметки в 35%.

Требования микрофинансовых организаций, склонных к уменьшению размера резервов, к заёмщикам-физлицам вскоре могут ужесточиться. «Банк России таким образом намерен стимулировать микрофинансовые организации выдавать займы малому и среднему бизнесу и дестимулировать предоставление населению высокорисковых «займов до зарплаты» под очень высокие проценты», — говорилось в комментарии регулятора.

По данным Банка России, в 2016 году на физлиц приходилось 75,7% портфеля микрозаймов, доля индивидуальных предпринимателей составляла 13,5%, юрлиц — 10,8%. При этом количество заключённых за год договоров с юрлицами сократилось на 9,6% (до 19,4 тыс.), с индивидуальными предпринимателями — на 21,4% (до 25,3 тыс.). Сокращение числа договоров компенсируется ростом среднего размера микрозаймов, поэтому снижение показателя не говорит о падении интереса бизнеса к микрозаймам, считают в ЦБ.

Эффект от нововведений в Банке России надеются увидеть в течение 2018 года, поскольку участникам рынка потребуется время для адаптации своих бизнес-моделей под новые требования.

По мнению экспертов, в целом требования ЦБ поспособствуют искоренению недобросовестных практик, основанных на извлечении дополнительного дохода от работы с просроченной задолженностью. Однако массового перетока микрофинансовых организаций из сегмента краткосрочных потребительских микрозаймов в сегмент кредитования малого бизнеса вряд ли стоит ожидать.

 

Влад ШИШКОВ.





Дата публикации: 21 августа 2017
Теги: ,

Добавить комментарий