В кредитной петле: денег нет, но вы берите!

Россияне всё охотнее влезают в долги. Уже 57% соотечественников признались, что имеют один или несколько непогашенных кредитов – в два раза больше, чем ещё восемь лет назад. Эксперты признают, что деваться россиянам особо некуда — при сокращающихся реальных доходах копить у россиян не получается. В результате они набирают по несколько кредитов, а когда банки отказывают им в новом кредите, соглашаются на грабительские займы в МФО и закладывают имущество в ломбардах.

Число россиян, которые когда-либо брали кредиты в банках, выросло с 58% до 67% за последние три года, говорится в исследовании Всероссийского центра исследований (ВЦИОМ). Там же отмечается, что около 47% прибегали к банковским займам неоднократно. Во ВЦИОМе объясняют рост закредитованности двумя причинами. Первая – замедление инфляции и как следствие снижение ставок по кредитам. Вторая – ухудшение финансового положения россиян.

Люди вынуждены брать кредиты в условиях ухудшения материального положения. Это не удивительно, ведь реальные доходы населения падают. Такая тенденция присутствует уже четвёртый год подряд. В январе—октябре 2017 года доходы снизились на 1,3% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В прошлом году падение составило 5,9%.

Средняя задолженность на душу населения в России по итогам первого полугодия этого года составила 150 тыс. рублей. (+5%), а доходы — 30,6 тыс. рублей ( всего +0,9%). При этом падает остаток денежных средств у населения — в среднем по России он составляет 7,5 тыс. рублей в месяц. В результате людям трудно делать накопления. Согласно более раннему опросу ВЦИОМ, 63% россиян признались, что в их семьях нет накоплений.

Основными средствами для погашения кредитов для россиян остаются зарплата (75%) и пенсии (24%). И в случае задержек зарплаты или при необходимости каких-либо крупных расходов им приходится обращаться к привлечению заёмных средств (35%). 13% готовы срочно продать личное имущество. Ещё 4% скорее всего обратятся в ломбард или МФО.

Согласно статистике Центробанка на 1 октября, общий объём кредитов, выданных банками физическим лицам, составил 10,8 трлн. рублей. Ранее Объединённое бюро кредитных историй (ОКБ) сообщило, что за девять месяцев этого года наши сограждане взяли кредитов на сумму свыше 3,76 трлн. рублей, что более чем в 7 раз превышает сумму, отданную ими на сохранение.

При этом, по данным ОКБ, в первом полугодии этого года около 8 млн. россиян были
потенциальными банкротами (имели долг). И единственным выходом для таких заёмщиков становятся уже микрофинансовые организации с займами под тысячу процентов.

Среди тех, кто от безысходности приходит в микрофинансовые организации, около 9% имеют одновременно четыре кредита, и 15% — три кредита. При этом кредиты МФО возвращаются в пять раз хуже, чем банковские. Однако, судя по статистике, МФО всё охотнее выдают займы. По итогам первого полугодия 2017 года объём рынка микрофинансирования достиг 215 млрд. рублей. Таким образом, всего МФО, ломбарды и кредитно-потребительские кооперативы нарастили объём кредитования за первые шесть месяцев этого года на 8%.

 

Иван КЕЗИН.





Дата публикации: 1 декабря 2017
Теги:

Добавить комментарий