Надвигается катастрофа потребительских долгов
Объёмы потребительского кредитования стабильно растут весь год и достигли 2 млн. 790 тыс. новых займов на 519 млрд. рублей. Количество кредитов выросло на 4%, а их суммарный объём — почти в 1,5 раза (183,9 млрд. рублей). Количество ипотечных кредитов взлетело на 60%, а их сумма — на 70%. Новых кредитных карт было выдано на 29% больше, чем год назад, при этом объёмы одобренных лимитов выросли на 73% (59,39 млрд. рублей).
За последние 9 лет доля семей, которые имеют хотя бы один непогашенный банковский кредит, выросла более чем вдвое: в 2008 году таких было 26%, а в 2017-м — уже 57%, показал проведённый опрос ВЦИОМа. Среди попавших в «кредитную кабалу» почти четверть — пенсионеры или люди, живущие на пособия: 24% сообщили, что оплачивают банковский долг за счёт пенсий по старости, инвалидности или социальных выплат (например, для многодетных семей).
По данным Национального бюро кредитных историй, пожилые заёмщики (65 лет и старше) в 2017 году стали группой, у которой быстрее всех растёт средний размер полученного займа. В третьем квартале они брали в банках в среднем 67773 рубля — на 11,4% больше, чем год назад. По скорости, с которой рос средний долг пенсионеров, они в 1,5 раза обогнали тех, кому от 25 до 50, и почти в 10 раз — молодёжь (до 25 лет).
Эта тенденция видна по всей стране: для беднейших категорий населения банковские кредиты становятся последним способом свести концы с концами, когда экономить дальше уже невозможно, говорит Елена Гришина, заведующая лабораторией Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС.
Чем беднее регион — тем быстрее его жители погружаются в долговую яму: так, например, в Республике Тыва, где ВВП на душу населения на 66% ниже, чем в среднем по России, и находится на уровне Папуа Новой Гвинеи или Гондураса, объёмы выдачи кредитов в 1,5 раза превышают среднероссийский уровень. «Судя по статистике, в ближайшие несколько лет Россию ожидает потребительская катастрофа, — заявил на заседании Экономического клуба ФБК директор программы «Экономическая политика» Московского Центра Карнеги Андрей Мовчан. — Люди набирают кредиты, расплатиться по которым им будет крайне трудно».
Между тем, реальные располагаемые доходы в стране продолжают падать четвёртый год подряд. Денег у населения становится меньше, а расходы по выплате кредитов растут. «Ежегодно только на оплату процентов банкам россияне отдают 2 трлн. рублей, или 35 млрд. долларов, — отмечает главный экономист Альфа-банка Наталья Орлова. — Именно этим объясняется феномен российской статистики, когда зарплата в плюсе, а доходы — продолжают падать».
По итогам первой половины минувшего года каждый пятый рубль был потрачен населением в долг: банковские кредиты достигли 21% расходов на конечное потребление домохозяйств, подсчитали в РАНХиГС. При этом у 4% россиян, взявших в банке кредит, сумма доходов уже меньше ежемесячного платежа по долгу. Примерно 10% вынуждены отдавать банку от 50% до 75% всего заработка. Каждому четвёртому банковский кредит стоит от 25% до 50% всех поступлений. В относительно благополучной зоне, когда банку нужно отдавать меньше 25% «получки», находятся лишь треть заёмщиков.
Сейчас 7 млн. человек не платят по кредиту 90 дней или больше, сообщил в октябре председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин. Средний долг таких заёмщиков — около 300 тыс. рублей при ежемесячном доходе менее 20 тыс. По словам Янина, уровень кредитной нагрузки — пугающий.
Артём КЕЗИН.