В прошлом году микрофинансовые организации увеличили выдачу займов представителям малого и среднего бизнеса (МСБ) на 40%. При этом существенно выросла доля в этом сегменте негосударственных МФО.

В условиях ужесточения регулирования компании сектора ищут новые прибыльные рынки. Коммерческие МФО готовы предложить предпринимателям технологичность и скорость выдачи займов.

Портфель займов МСП увеличился на 18%, до 74 млрд. руб., следует из отчёта Банка России. При этом представители МСБ показали высокую финансовую дисциплину: доля просрочки свыше 90 дней составила на конец прошлого года 5,6%, что является минимальным показателем с 2020 года.

Значительная доля рынка приходится на государственные МФО, которые для этих целей и создавались. Но растёт и доля коммерческих МФО. В 2022 году на них пришлось уже 20% от общего объёма выдач, вдвое больше, чем годом ранее, следует из данных ЦБ.

Преимущественно в микрофинансовые организации МСБ обращается для получения пополнения оборотных средств, первоначального капитала и покупки основных средств производства. На эти цели приходится более 90% выдач.

При этом средняя сумма займа (в зависимости от сектора) в государственных МФО составляет 0,35-2,5 млн. руб., в коммерческих – 0,172,7 млн. руб. Ставки могут доходить до 50% годовых в зависимости от бизнес-модели МФО.

В МФО клиентов сегмента МСП привлекают скорость оформления займа и сокращённый пакет документов. Если в банке решение о предоставлении принимается в течение 1–5 дней, то здесь заём могут оформить в тот же день, при этом требования к документам более лояльные.

Рентабельность в сегменте МСБ выше, чем у других направлений, что привлекает финансовые институты, включая коммерческое МФО с относительно высокими аппетитами к риску.

В 2023 году коммерческие МФО будут ещё активнее развиваться в сегменте финансирования МСБ, уверены участники рынка и эксперты.

Сейчас рынок микрозаймов для малого бизнеса воспринимается МФО не таким высококонкурентным, как кредитование физических лиц. Сегмент МСП интересен тем, что привлекать клиента пока ещё можно проще и дешевле. Стоимость привлечения клиентов МФО растёт. Но не все участники микрофинансового рынка считают это панацеей.

Выход в незнакомый сегмент МСП, где суммы займов существенно больше, может привести к убыткам. Хотя бы потому, что в этом случае нужно просчитывать платёжеспособность заёмщика на гораздо более длительном временном промежутке.

Полина ТРИФОНОВА.