Объём задолженности населения по кредитам банкам в феврале 2024 года, по данным ЦБ РФ, достиг 34 трлн. рублей, увеличившись за минувшие 12 месяцев на 27%.

Это фантастическая цифра, примерно соответствующая годовым доходам федерального бюджета. То есть если бы все россияне одновременно погасили свои долги, страна могла бы жить на эти деньги целый год.

Ни повышение ключевой ставки, ни ужесточение требований регулятора к банкам не уменьшили спрос россиян на кредиты.

По предварительной оценке, в феврале объём выданных кредитов физическим лицам вырос на 22,6% (+189 млрд. рублей к январю 2024-го). Объём кредитования составил 1024 трлн. рублей, что на 3,3% выше, чем в феврале 2023-го.

ЦБ РФ ценой невероятных усилий более-менее охладил рынок ипотеки: объём выдач ипотечных кредитов в феврале 2024 года составил 322,5 млрд. рублей, что на 24% ниже февраля 2023 года. Но «природа не терпит пустоты», и граждане ринулись из ипотеки в автокредит.

Рынок автокредитов показывает очередной исторический максимум: в феврале 2024 года он достиг 171,4 млрд. рублей, что почти на 30% больше, чем в январе 2024 года и на 115% выше, чем в феврале 2023 года.

Льготную программу жилищного кредитования под 8% годовых c 1 июля 2024 года с высокой вероятностью власти завершат, другие ипотечные госпрограммы (семейная, сельская, арктическая и дальневосточная, IT-ипотека) не закроют образовавшейся бреши. Между тем, ставки рыночной ипотеки высокие – выше ключевой, которую регулятор на последнем заседании оставил на уровне 16%.

Кроме того, лимиты госсубсидий банкам по ипотечным программам могут быть снижены из-за дефицита бюджета, который в 2023 году составил 3,2 трлн. рублей (был запланирован на уровне 2,9 трлн. рублей), а в 2024 году запланирован в размере 1,6 трлн. рублей.

Банкиры и застройщики зарабатывают деньги, и это опасно. Ведь на рынке жилья может возникнуть кризис по китайскому сценарию. А этот сценарий означает массовое банкротство застройщиков, снижение цены жилья, большие объёмы непроданной недвижимости, распространение эффекта домино на банковский сектор.

Людмила АЛЕКСАНДРОВА.