Если банк не уследил за подозрительной операцией и средства заполучили мошенники, придётся вернуть их клиенту в течение 30 дней.

25 июля 2024 года вступили в силу поправки, внесённые в Закон о национальной платёжной системе (Федеральный закон от 24 июля 2023 г. № 369-ФЗ). Они позволят защитить граждан в случае кражи их денег с банковских счетов.

Клиентов не оставят без сбережений

Перед переводом денежных средств банк обязан проверить, не осуществляется ли операция без добровольного согласия клиента-гражданина. Это когда человек не дал согласие на перевод, либо когда оно получено под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием. Такие операции считаются мошенническими, и их признаки определены в Приказе Банка России от 27 июня 2024 г. № ОД-1027.

Банк должен приостановить подозрительную операцию на два дня. А если она проводилась с использованием платёжной карты, системы быстрых платежей или путём перевода электронных денег, то операцию отклонят. Банк незамедлительно уведомит об этом клиента и даст рекомендации по защите от мошенников.

Также гражданину сообщат, что он может подтвердить операцию или перевести средства повторно. На подтверждение даётся один день, следующий за днём приостановления операции. Банк вправе запросить у клиента дополнительную информацию, чтобы убедиться, что на перевод он согласен.

Если банк проигнорирует свои антифрод-обязанности и деньги уйдут к мошенникам, то ему придётся вернуть средства клиенту. Сделать это необходимо в течение 30 дней после получения соответствующего заявления от гражданина.

Будьте внимательны: любой перевод могут остановить.

Гражданам нужно быть готовыми к тому, что даже легальные переводы начнут тормозить для проверки. Причём в таких случаях ответственность за убытки банки не несут. Об этом прямо сказано в ст. 8 Закона о национальной платёжной системе.

Например, банк приостановил платёж за авиабилеты, так как посчитал его подозрительным. Клиент думал, что оплата прошла. А затем не смог найти билеты по такой же цене. Человек понёс дополнительные расходы, но взыскать их с банка не получится.