Минэкономразвития предложило серьёзно ограничить возможности банков по взысканию просроченных розничных долгов. Потенциальное наказание за излишнюю настойчивость в этом вопросе варьируется от штрафов до административной приостановки деятельности.
Выбор при обсуждении этого предложения властям придётся делать между растущим числом жалоб на банки и коллекторов со стороны банковских заёмщиков и риском ухудшения их платёжной дисциплины.
Поправки, разработанные Минэкономразвития ко второму чтению законопроекта «О потребительском кредитовании», значительно ужесточают подход к регулированию этого сектора деятельности банков, закреплённый Госдумой в первом чтении 23 апреля. Они предлагают санкции за нарушение прав граждан — банковских заёмщиков, о которых до сих пор речи не шло: от штрафов до административного приостановления деятельности. Наказывать банки предлагается за нарушения правил работы с населением по просроченным кредитам. Предполагается, что должностные лица банков либо коллекторов (если работа с просрочкой отдана банком на аутсорсинг) заплатят от 5 тыс. до 10 тыс. руб., руководители — от 10 тыс. до 20 тыс. руб., юридические лица — до 100 тыс. руб. Если штрафы не изменят поведение взыскателей, им грозит административное приостановление деятельности на срок до 90 суток.
Последняя мера — слишком жёсткая, возмущены банкиры. Применение её к банку, который не может отказывать добросовестным клиентам в проведении операций, фактически будет означать конец его деятельности, указывают они. Действующая редакция КоАП РФ предусматривает приостановление деятельности только при угрозе жизни и здоровью людей, опасности возникновения эпидемий, техногенных катастроф или вреда окружающей среде. Минэкономразвития же предлагает аналогичное наказание за излишнюю настойчивость в истребовании долга по кредиту с заёмщика, например, телефонные звонки.
По мнению авторов поправок, заёмщик-неплательщик может потребовать прекратить «непосредственное взаимодействие» с ним — личные встречи или телефонные переговоры. В такой ситуации взыскателю останется общаться с ним по почте и посредством SMS. Причём не чаще двух раз в сутки — и строго в дневное время.
По мнению банкиров, результатом принятия поправок станет резкое ухудшение платёжной дисциплины розничных заёмщиков. Мол, «фактически это поощрение недобросовестного отношения граждан к своим обязательствам, которое приведёт к злоупотреблениям правом со стороны заёмщиков». При этом банки и коллекторов кредитора или взыскателя ограничивают даже в использовании небольшого разрешённого инструментария, отмечают юристы.
В отличие от банкиров авторы поправок считают их не «драконовскими», а объективными — вызванными огромным числом жалоб, поступающих от граждан на действия банков и коллекторов по сбору долгов.
Право следить за соблюдением законодательства в сфере потребительского кредитования предполагается передать от Роспотребнадзора к мегарегулятору, создаваемому на базе ЦБ, поэтому подход к наложению санкций на банки будет взвешенным. Тем более что приостановление деятельности производится только по решению суда.
Поправки уже предварительно обсуждались с Минфином, поэтому шансы на их принятие весьма