В первой половине 2012 года рост выдачи ипотечных кредитов превзошел прогнозы многих экспертов. По данным Банка России, за этот период было выдано около 300 тысяч ипотечных кредитов на общую сумму 430 млрд. рублей, что на 50% больше прошлогоднего уровня. Согласно статистике ЦБ РФ, средняя сумма кредита по стране сегодня составляет 1,4 млн. рублей.
В августе премьер-министр РФ Дмитрий Медведев заключил, что ипотечное кредитование в России преодолело спад. Эксперты в целом отметили рост в этом секторе и констатировали, что есть неплохие шансы его удержать.
Разговоры о второй волне кризиса вселяют опасения в тех, кто решил взять ипотечный кредит. Делать ли это сейчас, и если да, то как минимизировать риски? Эксперты попытались ответить на эти вопросы.

ХОРОШО ПОДУМАТЬ
Если есть необходимость в ипотеке, то брать её можно, но подойти к делу следует с особой осторожностью, взвесив все «за» и «против», считают опрошенные агентством «Прайм» эксперты. В целом они не ждут серьёзного спада в экономике и на рынке недвижимости, но на фоне общемировой финансовой нестабильности советуют как следует всё обдумать.
Если решение принято, важно минимизировать риски – прежде всего за счёт сокращения суммы кредита. Ипотеку стоит брать лишь в том случае, если есть возможность внести первоначальный взнос, равный хотя бы 30% всей суммы. Лучше всего кредитоваться на возможно меньший срок, тогда переплачивать по кредиту придётся меньше.
В свою очередь эксперты полагают, что заёмщикам следует брать кредит на больший срок, чтобы ежемесячный платёж выглядел скромнее. В ряде случаев следует отказаться от «квартиры мечты» и довольствоваться вариантом подешевле. Однако на первый взнос не следует тратить абсолютно все сбережения, стоит оставить некоторую сумму на «чёрный день».
Разумеется, важно трезво оценивать свои возможности.  При этом совсем отказываться от идеи ипотеки не стоит. Если кризис всё-таки возникнет, покупку квартиры придётся отложить на 1,5-3 года, когда процентные ставки возвратятся на докризисный уровень, а банки будут охотнее выдавать ипотеку.

СТАВКА БУДЕТ РАСТИ
Тем временем ставки по ипотеке уже растут. По данным ЦБ РФ, ставка по рублёвым ипотечным кредитам на 1 декабря 2011 года составляла 11,6%, в январе-июне этого года она выросла до 12,2%.
Эксперты сходятся во мнении, что этот рост может продолжиться и в течение полугодия ставки могут вырасти на 0,5-1 процентный пункт. В случае масштабного кризиса условия станут фактически запретительными.  При этом, если мировая экономика пойдёт «на поправку», в 2013 году процентные ставки могут двинуться вниз.
Власти РФ уже не первый год ставят амбициозную задачу снизить средний размер ставки по ипотечным кредитам до 5-6% годовых — тогда ипотека окажется по силам почти любой семье, которая зарабатывает деньги. Но в современных экономических реалиях это возможно только методом прямого субсидирования процентных ставок банкам. Если такие механизмы будут выработаны, это вызовет бум ипотечного кредитования. Но в ближайшее время власти вряд ли на это решатся из-за дороговизны такого проекта для бюджета в условиях, когда профицит бюджета снижается.
Кредитуясь, надо ориентироваться не только на процентную ставку, но и на некоторые тонкости. Важны и порядок погашения кредита, и удобство расположения отделений для погашения, и дополнительные условия, указанные в кредитном договоре.
Эксперты советуют обратить внимание на престижность района, а в случае приобретения квартиры в строящемся доме – на надёжность застройщика и сроки сдачи объекта. В случае негативного для заёмщика развития событий будет гораздо проще решить проблемы, продав приобретённое в кредит жильё,  получить какую-то выгоду.

ЧТО БУДЕТ С РЫНКОМ
«Доля ипотечных сделок на рынке недвижимости в 2011 году выросла до 20% в среднем по России. В течение ближайших 4-6 лет тенденция сохранится – люди по-прежнему нуждаются в жилье и будут покупать его, невзирая на всевозможные кризисы.
Важное условие сохранения высокого спроса на ипотеку — отсутствие макроэкономических потрясений. По итогам 2012 года объём рынка жилищного кредитования скорее всего превысит 2 трлн. рублей, а продажи составят чуть больше 1 трлн. рублей. В дальнейшем многое будет зависеть от внешних факторов, в том числе спроса на российский экспорт. Кроме того, для ипотеки необходимо длинное и дешёвое фондирование, которого в России пока нет, недостаточно развит и вторичный рынок ипотеки (механизмы рефинансирования).
По итогам текущего года российский ипотечный рынок может поставить очередной рекорд –  будет выдано более 600 тысяч ипотечных кредитов на сумму более 900 млрд. рублей.
Антон ГУЛЯЕВ.